Quer garantir uma aposentadoria mais tranquila? Então, veja nossas dicas e aprenda como fazer previdência privada.
Você, que quer descobrir como fazer previdência privada, deve acompanhar este conteúdo. Elaboramos um passo a passo detalhado com todas as informações sobre os planos de aposentadoria complementar.
Este guia completo e prático vai te auxiliar a encontrar o melhor produto em previdência privada para seus objetivos e orçamento. Confira toda as dicas até o final!
Nos dias de hoje, você conseguiria manter suas contas recebendo apenas o benefício pago pelo INSS? Se a resposta for “não”, então está mais do que na hora de pensar na sua renda futura.
Entenda, assim, como fazer a previdência privada e de que forma você pode assegurar uma aposentadoria com orçamento saudável.
Pode parecer óbvia, mas essa é uma etapa que muitas pessoas simplesmente ignoram. É fundamental saber o quanto você espera ganhar de renda futura. Por isso, você deve criar cenários com orçamentos realistas de despesas. Com os números em mãos, ficará mais fácil estimar o valor dos recebimentos mensais durante a aposentadoria.
A previdência privada é uma poupança que é feita ao longo da vida ativa, acumulando recursos que serão utilizados no futuro. Assim, você precisa saber a fatia do seu orçamento atual que pode ser comprometida para ser usada na aposentadoria.
Além de poupança, a previdência é uma forma de investimento. Isso quer dizer que todo o dinheiro aplicado é reinvestido em outros ativos de renda fixa ou renda variável.
O retorno sobre o valor investido será maior ou menor de acordo com a escolha do contratante. Então, você deve saber qual a sua propensão ao risco para escolher adequadamente entre os planos previdenciários.
Agora, você já tem dados a respeito dos seus objetivos e perfil de investidor. Dessa forma, será muito mais simples entender que tipo de aposentadoria complementar atende às suas necessidades.
Existem dois formatos de previdência privada: fechada e aberta.
A previdência fechada – ou fundos de pensão – é oferecida de forma exclusiva a funcionários de uma empresa ou associados de entidade de classe. Os planos podem ser instituídos ou patrocinados (quando a operadora contribui com parte do valor da aposentadoria).
A previdência aberta, no entanto, pode ser contratada por qualquer pessoa. Assim, os planos abertos são muito diversificados tanto em condições, aportes, taxas de juros, quanto em resgate.
São muitos os planos previdenciários abertos – como PRI, PRSA e PAGP. No entanto, os mais conhecidos são o VGBL e PGBL. O que os diferencia, basicamente, é a maneira como o Imposto de Renda (IR) incide sobre a aplicação. Dessa forma, entender como você declara o IR é importante para fazer uma escolha mais rentável.
O Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é tributado apenas nos rendimentos. Por isso, o contribuinte que pode fazer a declaração anual do imposto no modo simplificado obtém mais vantagens com o VGBL.
Por outro lado, a tributação do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ocorre sobre os aportes realizados e sobre os juros acumulados. Então, o formato é indicado para pessoas que são obrigadas a declarar o Imposto de Renda no modo completo.
Apenas seguradoras ou entidades abertas de previdência complementar são autorizadas pela SUSEP a operarem planos de aposentadoria privada. Portanto, faça uma busca por instituições financeiras que realmente podem operar a previdência privada.
Além disso, vale a pena conferir a experiência de quem já contratou planos com as empresas. Isso ajuda a entender questões importantes como atendimento e suporte.
Os fundos de pensão tendem a ser menos custosos porque devem ser operados sem fins lucrativos pelas empresas. Mas, mesmo assim, eles são taxados com custos de administração e outros. Já os planos abertos podem ter taxas variadas, como corretagem, carregamento e outras alíquotas.
Então, pesquise e compare todos os gastos com a aplicação em previdência privada. Afinal, os valores podem impactar significativamente a rentabilidade do investimento.
Depois que você fez todo o trabalho de casa e conseguiu escolher entre as opções disponíveis no mercado, é hora de fechar negócio. Assim, leia atentamente o contrato com todas as condições da aplicação. Mantenha a regularidade dos aportes e sempre verifique os rendimentos.
Os planos de previdência privada devem ser encarados como poupança e como investimento. Apesar de nem sempre renderem altos ganhos ao investidor, é uma excelente escolha para quem quer poupar com disciplina para a aposentadoria.
Então, para descobrir se fazer a previdência privada vale a pena, é importante considerar se as condições – taxas de juros e custos – são condizentes com seus objetivos para o futuro.
Veja mais informações sobre previdência privada nos conteúdos da Capital Research.
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